Barnförsäkring eller olycksfallsförsäkring för barn?
Ska ditt barn ha en barnförsäkring, eller räcker det med en olycksfallsförsäkring? Här ser du skillnaden, vad skolans försäkring täcker och hur barn kan försäkras hos bolagen i vår jämförelse.
Kort svar: En barnförsäkring ger ersättning vid både sjukdom och olycksfall. En olycksfallsförsäkring ersätter bara olycksfall. Enligt Konsumenternas får fler barn bestående skador av sjukdom än av olycksfall, och de råder föräldrar att teckna en barnförsäkring tidigt. Skolans försäkring täcker bara olycksfall och gäller i vissa kommuner inte på fritiden.
Vad är skillnaden?
En olycksfallsförsäkring gäller bara när barnet skadas i ett olycksfall. Med det menas en kroppsskada som uppstår ofrivilligt genom en plötslig, yttre händelse. Ett benbrott efter ett fall från studsmattan räknas som olycksfall. En infektion från virus eller bakterier gör det inte, och inte heller en muskelbristning som uppstår utan yttre orsak.
En barnförsäkring kombinerar sjuk- och olycksfallsförsäkring. Enligt Konsumenternas kan den bland annat ge:
- ersättning för medicinsk och ekonomisk invaliditet efter både sjukdom och olycksfall
- ett engångsbelopp om barnet får vissa allvarliga diagnoser, till exempel cancer
- ersättning till en förälder som har fått omvårdnadsbidrag från Försäkringskassan
- månadsersättning till äldre barn som blir långvarigt sjukskrivna.
Alla barnförsäkringar har undantag och begränsningar för vissa sjukdomar. Sjukdomar som har visat sig innan försäkringen tecknades ersätts aldrig. Därför råder Konsumenternas dig att teckna barnförsäkringen så tidigt som möjligt, helst direkt efter BB. De tipsar också om att behålla den tills barnet fyller 25 år.
| Barnförsäkring | Olycksfallsförsäkring | Skolans försäkring | |
|---|---|---|---|
| Ersätter sjukdom | Ja | Nej | Nej |
| Ersätter olycksfall | Ja | Ja | Ja |
| Hälsodeklaration | Ja, för de flesta individuella försäkringar | Nej, i de försäkringar Konsumenternas jämför | Nej, gäller alla barn |
| Vem tecknar | Du, hos ett försäkringsbolag | Du, hos ett försäkringsbolag | Kommunen, för nästan alla barn i skola och förskola |
Kommunens och skolans försäkring
Nästan alla barn i förskola och skola omfattas av en olycksfallsförsäkring genom kommunen. Det är en gruppförsäkring som gäller alla barn utan särskild hälsoprövning. Den ersätter bara olycksfall och aldrig sjukdom.
Hur länge skyddet gäller under dygnet skiljer sig mellan kommunerna. Enligt Konsumenternas gäller det i vissa kommuner bara under skoltid och på väg till och från skolan. I andra gäller det även på fritiden och under loven. Fråga skolan eller kommunen vad som gäller för ditt barn.
Det är du som förälder som ska anmäla en skada till kommunens försäkringsbolag. Många föräldrar känner inte till det, enligt Konsumenternas. Har barnet även en egen försäkring bör du anmäla skadan till båda, eftersom ersättning kan betalas från flera försäkringar.
Så försäkras barn hos bolagen i vår jämförelse
Reglerna skiljer sig mycket. Hos ett bolag kan barnet ingå i en vuxens olycksfallsförsäkring, hos ett annat krävs en separat barnförsäkring.
| Bolag | Kan barn ingå? | Att tänka på |
|---|---|---|
| ICA | Nej, inte vid nyteckning. Sedan 1 juni 2025 går det inte att lägga till nya medförsäkrade. | Olycksfallsförsäkringen tecknas från 18 år. För barn under 18 år hänvisar ICA till sin barnförsäkring. |
| Hedvig | Ja. Försäkringen kan gälla upp till sex personer, både vuxna och barn i alla åldrar. | Den som tecknar måste ha fyllt 18 år. Försäkringen ersätter olycksfall men inte skador på grund av sjukdom. |
| Sensor | Ja, som en separat barnförsäkring i gruppförsäkringen. | Olycksfall för barn kan tecknas från födseln och sjuk- och olycksfall efter godkänd treårskontroll. Du måste själv ha minst en försäkring till hos Sensor. |
Hos Sensor kan barnförsäkringen tecknas fram till 16 år, och den upphör senast det år barnet fyller 25. Andra bolag erbjuder också olycksfallsförsäkring som kan tecknas för barn. Enligt Konsumenternas jämförelse kan Länsförsäkringars och WaterCircles olycksfallsförsäkringar tecknas från 0 år.
Läs mer i våra recensioner av ICA, Hedvig och Sensor.
Vad kostar en barnförsäkring?
I Konsumenternas jämförelse av barnförsäkringar finns både priset för ett nyfött barn och ett snittpris per år fram till 25 års ålder. Hos många bolag stiger priset när barnet blir äldre. Gruppförsäkringar är enligt Konsumenternas ofta billigare men ger lägre ersättning och har fler undantag.
| Bolag | Lägsta försäkringsbelopp | Pris per år för nyfödd | Snittpris per år till 25 år |
|---|---|---|---|
| Dina | 800 000 kr | 1 906 kr | 2 246 kr |
| Folksam | 740 000 kr | 1 685 kr | 2 139 kr |
| ICA Försäkring | 903 000 kr | 2 141 kr | 2 449 kr |
| If | 500 000 kr | 1 932 kr | 2 144 kr |
| Länsförsäkringar | 592 000 kr | 1 827 kr | 2 042 kr |
| Swedbank | 1 000 000 kr | 2 352 kr | 2 602 kr |
| Trygg-Hansa | 600 000 kr | 1 848 kr | 2 248 kr |
Vad ska du jämföra?
- Försäkringsbeloppet. Det avgör hur stor ersättningen blir. Konsumenternas tipsar om att välja ett högre belopp och sänka det om det blir för dyrt.
- Medicinsk och ekonomisk invaliditet. De delarna väger tyngst i Konsumenternas poäng, med 25 procent var av totalpoängen.
- Undantag. Ta reda på vilka sjukdomar som bara ger begränsad ersättning eller inte ersätts alls.
- Individuell försäkring eller gruppförsäkring. Genom arbetsgivaren eller facket kan du ibland försäkra flera barn för en enda premie.
Var försiktig med att byta barnförsäkring. En ny försäkring gäller inte för sjukdomar eller skador som barnet redan har haft. Säg därför inte upp den gamla förrän den nya är beviljad, enligt Konsumenternas råd.
Hur invaliditetsersättningen räknas ut förklarar vi i guiden om medicinsk och ekonomisk invaliditet. Vill du försäkra dig själv? Se vad en olycksfallsförsäkring kostar och jämför bolagen i vår lista.
Vanliga frågor om barnförsäkring och olycksfallsförsäkring för barn
Den täcker bara olycksfall, och i vissa kommuner bara under skoltid. Konsumenternas rekommenderar att du kompletterar med en egen barnförsäkring som även gäller vid sjukdom.
Det beror på bolaget. Hos Hedvig kan barn i alla åldrar ingå, upp till sex personer totalt. Hos ICA går det inte att lägga till nya medförsäkrade sedan 1 juni 2025.
Så tidigt som möjligt, helst när barnet är nyfött. Sjukdomar som har visat sig innan försäkringen tecknades ersätts inte, och för äldre barn kan det finnas karenstider.
För de flesta individuella barnförsäkringar, ja, enligt Konsumenternas jämförelse. Svara utförligt och sanningsenligt, annars kan du bli utan ersättning. Gruppförsäkringar har i stället ofta en karenstid.
Ja. Har barnet både skolans försäkring och en egen försäkring kan båda betala ut ersättning för samma skada. Anmäl därför skadan till båda bolagen.
Källor
- Konsumenternas: Barnförsäkringar
- Konsumenternas: Välja barnförsäkring
- Konsumenternas: Jämför barnförsäkringar
- Konsumenternas: Jämför olycksfallsförsäkringar
- Konsumenternas: Hur gäller skolans försäkring under sommarlovet? (2020)
- Konsumenternas: Skolans och förskolans försäkring – ett komplement till privat barnförsäkring (2021)
- ICA Försäkring: Olycksfallsförsäkring
- ICA Försäkring: Försäkringsvillkor olycksfall (2025-06-01)
- Hedvig: Olycksfallsförsäkring
- Hedvig: Faktablad olycksfallsförsäkring
- Sensor Försäkring: Förköpsinformation personförsäkring (2026-08-01)
